个人征信修复基础认知类FAQ
1.问：什么是正规征信修复？逾期记录能彻底删掉吗？
答：①正规征信修复：仅针对错误 / 冒用 / 机构失误逾期，本人向银行、央行征信中心免费提异议更正；企业失信修复为信用中国官方流程，全程无收费代办。
②自身造成的真实逾期无法人为彻底删掉，结清欠款起满 5 年系统自动清除；无任何渠道可提前清零。
2.问：自己忘记还款造成的逾期，也能修复消除吗？
答：①自身遗忘还款属于主观真实逾期，无法人工申请删除、修复。
②结清欠款后，不良记录自结清当日起保留 5 年，到期系统自动清除。
③仅可添加百字内个人声明备注逾期原因，不能消除污点，金融机构仍会参考该记录。
④仅 2020-2025 年单笔≤1 万、2026.3.31 前结清的小额逾期，适用央行一次性免申屏蔽政策，不属于人为修复。
3.问：征信呆账、代偿、连三累六分别是什么，能不能处理？
①呆账：欠款长期未催收核销，征信重度污点；
②代偿：保险公司 / 担保方替你还款，债务转移；
③连三累六：连续逾期 3 个月、累计逾期 6 次，信贷黑名单标准。
能否处理
①均不能直接删除；
②先结清全部欠款，呆账 / 代偿更新为结清状态；
③结清满 5 年自动消除。
4.问：征信异议申诉和网上说的征信洗白是一回事吗？
答：①不是一回事。
②征信异议申诉：官方正规渠道，只修正报错、冒用、银行失误类不良，免费办理。
5.问：征信记录会永久保留吗，多久自动消除？
答：①不会全部永久保留，分两类规则。
②不良记录（逾期、呆账、代偿等）：结清欠款起留存5年，到期自动删除；欠款未结清则永久显示。
③正常信贷结清记录长期留存，信贷查询记录仅保留2年。